ಲಂಪ್‌ಸಮ್ ಅಥವಾ ಎಸ್ಐಪಿ (Lumpsum vs SIP): ಒಮ್ಮೆಲೇ ಹೂಡಿದ ಹಣ ಹೇಗೆ ಬೆಳೆಯುತ್ತದೆ

ಲಂಪ್‌ಸಮ್ ಅಥವಾ ಎಸ್ಐಪಿ ಎಂಬ ಪ್ರಶ್ನೆ ಯಾವ ಉತ್ಪನ್ನ ಉತ್ತಮ ಎಂಬುದಲ್ಲ, ಹಣ ಯಾವಾಗ ಹೂಡಿಕೆಗೆ ಹೋಗುತ್ತದೆ ಎಂಬುದು. ಲಂಪ್‌ಸಮ್‌ನಲ್ಲಿ (ಒಮ್ಮೆಲೇ ಹೂಡಿಕೆ) ಎಲ್ಲಾ ಹಣ ಮೊದಲ ದಿನದಿಂದಲೇ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಎಸ್ಐಪಿಯಲ್ಲಿ ತಿಂಗಳು ತಿಂಗಳು ಸ್ವಲ್ಪ ಸ್ವಲ್ಪ ಹೋಗುತ್ತದೆ. ಅದೇ ರಿಟರ್ನ್ ಇದ್ದರೆ ಲಂಪ್‌ಸಮ್ ಹೆಚ್ಚು ಆಗುತ್ತದೆ, ಏಕೆಂದರೆ ಹಣ ಹೆಚ್ಚು ಕಾಲ ಹೂಡಿಕೆಯಲ್ಲಿರುತ್ತದೆ. ಎಸ್ಐಪಿ, ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಬೀಳುವ ಮುನ್ನವೇ ಎಲ್ಲಾ ಹಣ ಹಾಕುವ ಅಪಾಯವನ್ನು ಹಂಚುತ್ತದೆ.

ಲಂಪ್‌ಸಮ್ ಹೇಗೆ ಬೆಳೆಯುತ್ತದೆ

Lumpsum calculator ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಒಮ್ಮೆ ಚಕ್ರಬಡ್ಡಿ (compounding) ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕುತ್ತದೆ:

ಮೌಲ್ಯ = ಮೊತ್ತ × (1 + ವಾರ್ಷಿಕ ರಿಟರ್ನ್)^{ವರ್ಷಗಳು}

ಇಲ್ಲಿ ಎಸ್ಐಪಿ ಯಾಕೆ ಕಡಿಮೆ

ಮೊದಲ ಕಂತು 10 ವರ್ಷ ಹೂಡಿಕೆಯಲ್ಲಿರುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಕೊನೆಯದು ಒಂದೇ ತಿಂಗಳು. ಸರಾಸರಿ ನೋಡಿದರೆ ಹಣ ಅರ್ಧ ಸಮಯ ಮಾತ್ರ ಹೂಡಿಕೆಯಲ್ಲಿರುತ್ತದೆ. ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಹಂಚುವುದಕ್ಕೆ ಕೊಡುವ ಬೆಲೆ ಇದು. ಮೊದಲ ವರ್ಷವೇ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಬಿದ್ದರೆ, ಎಸ್ಐಪಿ ಕಡಿಮೆ ಬೆಲೆಗೆ ಹೆಚ್ಚು ಯೂನಿಟ್ (units) ಖರೀದಿಸುತ್ತದೆ; ಲಂಪ್‌ಸಮ್ ಇಡೀ ಕುಸಿತವನ್ನು ಅನುಭವಿಸುತ್ತದೆ. ಯಾವುದು ನಡೆಯುತ್ತದೆ ಎಂದು ಮೊದಲೇ ಯಾರಿಗೂ ಗೊತ್ತಿಲ್ಲ.

72ರ ನಿಯಮ (Rule of 72)

ಹಣ ದುಪ್ಪಟ್ಟಾಗಲು ಎಷ್ಟು ವರ್ಷ ಬೇಕು ಎಂದು ಅಂದಾಜಿಸಲು 72 ಅನ್ನು ವಾರ್ಷಿಕ ರಿಟರ್ನ್‌ನಿಂದ ಭಾಗಿಸಿ. 12% ದರದಲ್ಲಿ 72 ÷ 12 = 6 ವರ್ಷ. ನಿಖರವಾದ ಅಂಕಿ 6.1 ವರ್ಷ; ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಅದನ್ನು ತೋರಿಸುತ್ತದೆ.

ನಿಮಗೆ ಯಾವುದು ಸರಿ

• ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಬರುವ ಹಣ (ಸಂಬಳ): SIP ನಿಮ್ಮ ಸಂಪಾದನೆಯ ರೀತಿಗೆ ಹೊಂದುತ್ತದೆ.
• ಈಗಲೇ ಕೈಯಲ್ಲಿರುವ ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತ (ಬೋನಸ್, ಮಾರಾಟ, ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ): ಲಂಪ್‌ಸಮ್, ಅಥವಾ ಠೇವಣಿಯಲ್ಲಿ ಇಟ್ಟು ಹಂತ ಹಂತವಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆಗೆ ವರ್ಗಾಯಿಸುವುದು.
• ಖಚಿತ, ನಿಗದಿತ ರಿಟರ್ನ್: FD ಜೊತೆ ಹೋಲಿಸಿ. ಅದು ಬೀಳುವುದಿಲ್ಲ, ಆದರೆ ಬಡ್ಡಿಗೆ ಆದಾಯದಂತೆ ತೆರಿಗೆ ಇದೆ.

Lumpsum calculator ಬಳಸುವುದು ಹೇಗೆ

1. ಒಮ್ಮೆಲೇ ಹೂಡುವ ಮೊತ್ತ ನಮೂದಿಸಿ.
2. ನಿರೀಕ್ಷಿತ ವಾರ್ಷಿಕ ರಿಟರ್ನ್ ನಮೂದಿಸಿ. ಕಡಿಮೆ, ಮಧ್ಯಮ, ಹೆಚ್ಚು ಮೂರು ದರ ಪ್ರಯತ್ನಿಸಿ.
3. ಎಷ್ಟು ವರ್ಷ ಹೂಡಿಕೆಯಲ್ಲಿರುತ್ತೀರಿ ಎಂದು ನಮೂದಿಸಿ, ಮೌಲ್ಯ ಮತ್ತು ಲಾಭ ಓದಿ.

ಹಿಂದಿನ ಹೂಡಿಕೆ ನಿಜವಾಗಿ ಎಷ್ಟು ಬೆಳೆಯಿತು ಎಂದು ನೋಡಲು CAGR calculator ಬಳಸಿ ಮತ್ತು ಸಿಎಜಿಆರ್ ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕುವುದು ಹೇಗೆ ಓದಿ. ತಿಂಗಳ ಹೂಡಿಕೆಯ ವಿವರಕ್ಕೆ ಎಸ್ಐಪಿ ರಿಟರ್ನ್ ನೋಡಿ.