gauritanaya

ENಕನ್ನಡहिंदी

ಎಸ್ಐಪಿ ರಿಟರ್ನ್ (SIP returns) ಹೇಗೆ ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕುತ್ತಾರೆ

ಪರಿಶೀಲಿಸಿದ ದಿನಾಂಕ 14 November 2026. Gauritanaya ಗೈಡ್.

ನವೀಕರಣ: 14 November 2026

ಇದು ತಿಳುವಳಿಕೆಗಾಗಿ ನೀಡಿದ ಉದಾಹರಣೆ ಮಾತ್ರ; ಹಣಕಾಸು, ತೆರಿಗೆ ಅಥವಾ ಹೂಡಿಕೆ ಸಲಹೆ (financial advice) ಅಲ್ಲ. ಅಂಕಿಗಳು ಇಲ್ಲಿರುವ ಸೂತ್ರದಿಂದ (formula) ಬಂದ ಅಂದಾಜುಗಳು. ನಿಜವಾದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ನಿಮ್ಮ ಬ್ಯಾಂಕ್, ಫಂಡ್ ಹೌಸ್ ಅಥವಾ ಯೋಜನೆಯ ಅಧಿಕೃತ ನಿಯಮಗಳು ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತವೆ.

SIP calculator ತೆರೆಯಿರಿ

ಎಸ್ಐಪಿ ರಿಟರ್ನ್ ತಿಂಗಳು ತಿಂಗಳು ಲೆಕ್ಕವಾಗುತ್ತದೆ. ಪ್ರತಿ ಕಂತು (instalment) ಯೂನಿಟ್‌ಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸುತ್ತದೆ, ಮತ್ತು ಈಗಾಗಲೇ ಹೂಡಿದ ಪ್ರತಿ ರೂಪಾಯಿಯೂ ನೀವು ಊಹಿಸಿದ ರಿಟರ್ನ್‌ನಲ್ಲಿ ಬೆಳೆಯುತ್ತಲೇ ಇರುತ್ತದೆ. ಈ ಪುಟ ಸೂತ್ರ (formula), ಒಂದು ಉದಾಹರಣೆ ಮತ್ತು SIP ಫಲಿತಾಂಶ ಓದುವಾಗ ಜನ ಮಾಡುವ ತಪ್ಪುಗಳನ್ನು ತೋರಿಸುತ್ತದೆ.

ಸಂಕ್ಷಿಪ್ತ ಉತ್ತರ

  • SIP (systematic investment plan) ಅಂದರೆ ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ನಲ್ಲಿ ನಿಗದಿತ ಮೊತ್ತ ಹೂಡುವುದು.
  • ತಿಂಗಳಿಗೆ ₹5,000, 15 ವರ್ಷ, ವರ್ಷಕ್ಕೆ 12% ಊಹಿಸಿದರೆ ಸುಮಾರು ₹25,22,880. ನೀವು ಹಾಕುವುದು ₹9,00,000.
  • ಅದೇ SIPಯನ್ನು ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ 10% ಹೆಚ್ಚಿಸಿದರೆ (step-up) ಸುಮಾರು ₹43,41,925.
  • ನಿಜವಾದ ಫಂಡ್ ರಿಟರ್ನ್ ಏರಿಳಿಯುತ್ತದೆ. ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಒಂದು ಸ್ಥಿರ ರಿಟರ್ನ್‌ನ ದಾರಿ ತೋರಿಸುತ್ತದೆ, ಭರವಸೆ ಅಲ್ಲ.

SIPಯ ಸೂತ್ರ

SIP calculator ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳ ಆರಂಭದಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮತ್ತು ತಿಂಗಳಿಗೆ ವಾರ್ಷಿಕ ರಿಟರ್ನ್ ÷ 12 ಎಂದು ಊಹಿಸುತ್ತದೆ. ತಿಂಗಳ ಮೊತ್ತ P, ಮಾಸಿಕ ದರ i ಮತ್ತು n ತಿಂಗಳು:

ಮೌಲ್ಯ = P × [((1 + i)n − 1) ÷ i] × (1 + i)

ಕೊನೆಯ “× (1 + i)” ಯಾಕೆಂದರೆ ಪ್ರತಿ ಕಂತು ತಿಂಗಳ ಆರಂಭದಲ್ಲೇ ಹೋಗುವುದರಿಂದ ಆ ತಿಂಗಳ ರಿಟರ್ನ್ ಕೂಡ ಸಿಗುತ್ತದೆ.

ಉದಾಹರಣೆ: 15 ವರ್ಷ ತಿಂಗಳಿಗೆ ₹5,000

ಸಂದರ್ಭನೀವು ಹಾಕುವುದುಅಂದಾಜು ಮೌಲ್ಯ
ತಿಂಗಳಿಗೆ ₹5,000, ವರ್ಷಕ್ಕೆ 12%, 15 ವರ್ಷ₹9,00,000₹25,22,880
ಅದೇ, ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ 10% ಸ್ಟೆಪ್-ಅಪ್₹19,06,349₹43,41,925
ಅದೇ SIP, ಕೇವಲ 10 ವರ್ಷ₹6,00,000₹11,61,695
ಅದೇ SIP, 15 ವರ್ಷ, 8% ದರ₹9,00,000₹17,41,726

ಎರಡು ವಿಷಯ ಗಮನಿಸಿ. ತಿಂಗಳ ಮೊತ್ತಕ್ಕಿಂತ ಸಮಯ ಮುಖ್ಯ: ಕೊನೆಯ ಐದು ವರ್ಷಗಳು ಮೊದಲ ಹತ್ತು ವರ್ಷಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಸೇರಿಸುತ್ತವೆ. ಮತ್ತು ಊಹಿಸಿದ ರಿಟರ್ನ್ ಫಲಿತಾಂಶವನ್ನು ತುಂಬಾ ಬದಲಿಸುತ್ತದೆ; ಹಾಗಾಗಿ ಆಶಾದಾಯಕ ದರದ ಜೊತೆಗೆ ಎಚ್ಚರಿಕೆಯ ದರವನ್ನೂ ಪ್ರಯತ್ನಿಸಿ.

ಸ್ಟೆಪ್-ಅಪ್ SIP ಏನು ಮಾಡುತ್ತದೆ

ಸ್ಟೆಪ್-ಅಪ್ (ಅಥವಾ ಟಾಪ್-ಅಪ್) SIP ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಒಮ್ಮೆ ತಿಂಗಳ ಮೊತ್ತವನ್ನು ನಿಗದಿತ ಶೇಕಡಾ ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ, ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸಂಬಳ ಏರಿಕೆಯ ಜೊತೆ. ಉದಾಹರಣೆಯಲ್ಲಿ ₹5,000ವನ್ನು ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ 10% ಏರಿಸಿದರೆ ಒಟ್ಟು ಹೂಡಿಕೆ ಸುಮಾರು ಎರಡು ಪಟ್ಟು, ಮೌಲ್ಯ ಸುಮಾರು 1.7 ಪಟ್ಟು. ವರ್ಷವಾರು ಪಟ್ಟಿ ನೋಡಲು step-up ಬಾಕ್ಸ್‌ನಲ್ಲಿ ಶೇಕಡಾ ನಮೂದಿಸಿ.

SIP calculator ಹೇಗೆ ಬಳಸುವುದು

  1. SIP calculator ತೆರೆದು ತಿಂಗಳ ಮೊತ್ತ ನಮೂದಿಸಿ.
  2. ಅಂದಾಜು ವಾರ್ಷಿಕ ರಿಟರ್ನ್ ನಮೂದಿಸಿ. ಒಂದಲ್ಲ, ಎರಡು–ಮೂರು ದರ ಪ್ರಯತ್ನಿಸಿ.
  3. ವರ್ಷಗಳು ಮತ್ತು, SIP ಹೆಚ್ಚಿಸುವ ಯೋಜನೆ ಇದ್ದರೆ, step-up ನಮೂದಿಸಿ.
  4. ಅಂದಾಜು ಮೌಲ್ಯ, ಹೂಡಿದ ಮೊತ್ತ ಮತ್ತು ಲಾಭ ಓದಿ; ವರ್ಷವಾರು ಪಟ್ಟಿ ತೆರೆಯಿರಿ.

ತಪ್ಪಿಸಬೇಕಾದ ತಪ್ಪುಗಳು

  • ಫಲಿತಾಂಶವನ್ನು ಭರವಸೆ ಎಂದು ತಿಳಿಯುವುದು. ಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗಳು ವರ್ಷಗಟ್ಟಲೆ ಇಳಿಯಬಹುದು. ಈ ಅಂಕಿ ಫಂಡ್ ಶುಲ್ಕ ಮತ್ತು ತೆರಿಗೆಗೆ ಮುನ್ನ.
  • SIPಯನ್ನು CAGRನೊಂದಿಗೆ ಹೋಲಿಸುವುದು. CAGR ಒಮ್ಮೆ ಹೂಡಿದ ಹಣಕ್ಕೆ ಸರಿ. ಹಲವು ದಿನಾಂಕಗಳಲ್ಲಿ ಹಣ ಹೋಗುವ SIPಗೆ ನಿಜವಾದ ಲಾಭದ ಸರಿಯಾದ ಅಳತೆ XIRR. How to calculate CAGR (English) ನೋಡಿ.
  • ಹಣದುಬ್ಬರ (inflation) ಮರೆಯುವುದು. 15 ವರ್ಷದ ನಂತರದ ₹25 ಲಕ್ಷ ಇಂದಿನ ₹25 ಲಕ್ಷದಷ್ಟು ಖರೀದಿಸುವುದಿಲ್ಲ. Inflation calculator ಎಷ್ಟು ಕಡಿಮೆ ಎಂದು ತೋರಿಸುತ್ತದೆ.

ಒಮ್ಮೆ ಹೂಡುವುದೇ ಅಥವಾ SIPಯೇ? Lumpsum vs SIP (English) ಓದಿ. ಸುರಕ್ಷಿತ, ತೆರಿಗೆ ಮುಕ್ತ ಆಯ್ಕೆಗಾಗಿ ಪಿಪಿಎಫ್ ಬಡ್ಡಿ ಹೋಲಿಸಿ.

ಮಿತಿಗಳು

ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಇಡೀ ಅವಧಿಗೆ ಒಂದೇ ಸ್ಥಿರ ರಿಟರ್ನ್ ಬಳಸುತ್ತದೆ. ಎಕ್ಸಿಟ್ ಲೋಡ್, ಎಕ್ಸ್‌ಪೆನ್ಸ್ ರೇಶಿಯೋ, ಸ್ಟ್ಯಾಂಪ್ ಡ್ಯೂಟಿ ಅಥವಾ ತೆರಿಗೆ ಸೇರಿಲ್ಲ; ಫಂಡ್ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದಿಲ್ಲ. ಹಿಂದಿನ ರಿಟರ್ನ್ ಮುಂದಿನ ರಿಟರ್ನ್‌ಗೆ ಭರವಸೆಯಲ್ಲ.

ಮೂಲಗಳು

ಮೂಲಗಳನ್ನು 14 November 2026 ರಂದು ನೋಡಲಾಗಿದೆ (Asia/Calcutta). ಅಧಿಕೃತ ಸೂಚನೆ ಮತ್ತು ಈ ಪುಟ ಬೇರೆ ಹೇಳಿದರೆ, ಅಧಿಕೃತ ಸೂಚನೆಯೇ ಅಂತಿಮ.

ಪದೇ ಪದೇ ಕೇಳುವ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳು

ಎಸ್ಐಪಿ ರಿಟರ್ನ್ ಹೇಗೆ ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕುತ್ತಾರೆ?
ಪ್ರತಿ ಮಾಸಿಕ ಕಂತು ತಾನು ಹೂಡಿಕೆಯಲ್ಲಿರುವ ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ವಾರ್ಷಿಕ ರಿಟರ್ನ್ ÷ 12 ದರದಲ್ಲಿ ಬೆಳೆಯುತ್ತದೆ. ಎಲ್ಲ ಕಂತುಗಳನ್ನು ಸೇರಿಸಿದರೆ ಮೌಲ್ಯ: P × [((1 + i)^n − 1) ÷ i] × (1 + i).
ತಿಂಗಳಿಗೆ ₹5,000 SIP 15 ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ಎಷ್ಟು ಆಗುತ್ತದೆ?
ವರ್ಷಕ್ಕೆ 12% ಊಹಿಸಿದರೆ ಸುಮಾರು ₹25,22,880; ಹೂಡಿಕೆ ₹9,00,000. 8% ಆದರೆ ಸುಮಾರು ₹17,41,726. ನಿಜವಾದ ರಿಟರ್ನ್ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ.
ಸ್ಟೆಪ್-ಅಪ್ SIP ಅಂದರೆ ಏನು?
ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ SIPಯನ್ನು ನಿಗದಿತ ಶೇಕಡಾ ಹೆಚ್ಚಿಸುವುದು. ₹5,000ಕ್ಕೆ 10% ಸ್ಟೆಪ್-ಅಪ್, 15 ವರ್ಷ, 12% ಆದರೆ ಸುಮಾರು ₹43,41,925.
SIPಗೆ CAGR ಬಳಸಬೇಕೇ, XIRR ಬಳಸಬೇಕೇ?
XIRR. SIPಯಲ್ಲಿ ಹಲವು ದಿನಾಂಕಗಳಲ್ಲಿ ಹಣ ಹೋಗುತ್ತದೆ; XIRR ಪ್ರತಿ ದಿನಾಂಕವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಕ್ಕೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ. CAGR ಒಮ್ಮೆ ಹೂಡಿದ ಮೊತ್ತ ಎಂದು ಊಹಿಸುತ್ತದೆ.
SIP ಫಲಿತಾಂಶ ಖಚಿತವೇ?
ಇಲ್ಲ. ಇದು ಸ್ಥಿರ ರಿಟರ್ನ್‌ನ ಉದಾಹರಣೆ. ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ರಿಟರ್ನ್ ಖಚಿತವಲ್ಲ, ಕಡಿಮೆ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ನಷ್ಟವೂ ಆಗಬಹುದು.

Get the next update: X · Telegram

#SIP#ಎಸ್ಐಪಿ#StepUpSIP#MutualFunds#Investing#KannadaFinance#Gauritanaya