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एसआईपी रिटर्न (SIP returns) कैसे कैलकुलेट होता है

जाँच 14 November 2026। Gauritanaya की गाइड।

अपडेट: 14 November 2026

यह केवल समझाने के लिए एक उदाहरण है, वित्तीय, टैक्स या निवेश सलाह (financial advice) नहीं। आंकड़े दिए गए फ़ॉर्मूले से निकाले गए अनुमान हैं। असली राशि आपका बैंक, फ़ंड हाउस या योजना के आधिकारिक नियम तय करते हैं।

SIP calculator खोलें

एसआईपी रिटर्न महीने-दर-महीने जुड़ता है। हर किस्त (instalment) यूनिट ख़रीदती है, और पहले से लगा हर रुपया आपके माने हुए रिटर्न पर बढ़ता रहता है। यह पेज फ़ॉर्मूला, एक उदाहरण और SIP का नतीजा पढ़ते समय होने वाली आम ग़लतियाँ बताता है।

सीधा जवाब

  • SIP (systematic investment plan) यानी हर महीने म्यूचुअल फंड में एक तय राशि लगाना।
  • ₹5,000 महीना, 15 साल, सालाना 12% मानें तो लगभग ₹25,22,880। आप लगाते हैं ₹9,00,000।
  • उसी SIP को हर साल 10% बढ़ाएँ (step-up) तो लगभग ₹43,41,925।
  • असली फंड रिटर्न ऊपर-नीचे होता है। कैलकुलेटर एक स्थिर रिटर्न का रास्ता दिखाता है, वादा नहीं।

SIP का फ़ॉर्मूला

SIP calculator मानता है कि आप हर महीने की शुरुआत में निवेश करते हैं और पैसा हर महीने सालाना रिटर्न ÷ 12 कमाता है। मासिक राशि P, मासिक दर i और n महीने:

मूल्य = P × [((1 + i)n − 1) ÷ i] × (1 + i)

आख़िरी “× (1 + i)” इसलिए क्योंकि हर किस्त महीने की शुरुआत में जाती है और उस महीने का रिटर्न भी कमाती है।

उदाहरण: 15 साल तक ₹5,000 महीना

स्थितिआप लगाते हैंअनुमानित मूल्य
₹5,000 महीना, सालाना 12%, 15 साल₹9,00,000₹25,22,880
वही, हर साल 10% स्टेप-अप₹19,06,349₹43,41,925
वही SIP, सिर्फ़ 10 साल₹6,00,000₹11,61,695
वही SIP, 15 साल, 8% पर₹9,00,000₹17,41,726

दो बातें दिखती हैं। मासिक राशि से ज़्यादा समय मायने रखता है: आख़िरी पाँच साल पहले दस सालों से ज़्यादा जोड़ते हैं। और माना हुआ रिटर्न नतीजे को बहुत बदल देता है, इसलिए उम्मीद वाली दर के साथ सावधानी वाली दर भी आज़माएँ।

स्टेप-अप SIP क्या करता है

स्टेप-अप (या टॉप-अप) SIP साल में एक बार मासिक राशि को तय प्रतिशत बढ़ाता है, अक्सर सैलरी बढ़ने के साथ। उदाहरण में ₹5,000 को हर साल 10% बढ़ाने पर कुल निवेश लगभग दोगुना होता है और मूल्य लगभग 1.7 गुना। साल-दर-साल टेबल देखने के लिए step-up बॉक्स में प्रतिशत भरें।

SIP calculator कैसे इस्तेमाल करें

  1. SIP calculator खोलें और मासिक राशि भरें।
  2. अनुमानित सालाना रिटर्न भरें। एक नहीं, दो-तीन दरें आज़माएँ।
  3. साल भरें, और SIP बढ़ाने का इरादा हो तो step-up भी।
  4. अनुमानित मूल्य, लगाई गई राशि और फ़ायदा पढ़ें; साल-दर-साल टेबल खोलें।

इन ग़लतियों से बचें

  • नतीजे को गारंटी मान लेना। इक्विटी फंड सालों तक गिर सकते हैं। यह आंकड़ा फंड चार्ज और टैक्स से पहले का है।
  • SIP की तुलना CAGR से करना। CAGR एक बार लगाए पैसे के लिए ठीक है। कई तारीख़ों पर पैसा जाने वाले SIP में असली कमाई का सही पैमाना XIRR है। How to calculate CAGR (English) देखें।
  • महंगाई (inflation) भूल जाना। 15 साल बाद के ₹25 लाख आज के ₹25 लाख जितना नहीं ख़रीदेंगे। Inflation calculator बताता है कितना कम।

एकमुश्त या SIP? Lumpsum vs SIP (English) पढ़ें। सुरक्षित, टैक्स-फ्री विकल्प के लिए पीपीएफ ब्याज से तुलना करें।

सीमा

कैलकुलेटर पूरी अवधि के लिए एक स्थिर रिटर्न लेता है। एग्ज़िट लोड, एक्सपेंस रेशियो, स्टांप ड्यूटी या टैक्स शामिल नहीं; यह फंड नहीं चुनता। पिछला रिटर्न भविष्य के रिटर्न की गारंटी नहीं है।

स्रोत

स्रोत 14 November 2026 (Asia/Calcutta) को देखे गए। नोटिस और इस पेज में फर्क हो तो नोटिस मानें।

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

एसआईपी रिटर्न कैसे निकाला जाता है?
हर मासिक किस्त जितने महीने निवेश में रहती है, हर महीने सालाना रिटर्न ÷ 12 की दर से बढ़ती है। सारी किस्तें जोड़ने पर मूल्य: P × [((1 + i)^n − 1) ÷ i] × (1 + i)।
₹5,000 महीने की SIP 15 साल में कितनी बनेगी?
सालाना 12% मानें तो लगभग ₹25,22,880; निवेश ₹9,00,000। 8% पर लगभग ₹17,41,726। असली रिटर्न बदलता है।
स्टेप-अप SIP क्या है?
हर साल SIP को तय प्रतिशत बढ़ाना। ₹5,000 पर 10% स्टेप-अप, 15 साल, 12% पर लगभग ₹43,41,925।
SIP के लिए CAGR या XIRR?
XIRR। SIP में कई तारीख़ों पर पैसा जाता है, और XIRR हर तारीख़ को गिनता है। CAGR एक बार लगाई राशि मानता है।
क्या SIP का नतीजा पक्का है?
नहीं। यह स्थिर रिटर्न पर एक उदाहरण है। म्यूचुअल फंड रिटर्न की गारंटी नहीं होती और कम समय में नुकसान भी हो सकता है।

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