एकमुश्त या एसआईपी (Lumpsum vs SIP): एक बार लगाया पैसा कैसे बढ़ता है
जाँच 14 November 2026। Gauritanaya की गाइड।
अपडेट: 14 November 2026
यह केवल समझाने के लिए एक उदाहरण है, वित्तीय, टैक्स या निवेश सलाह (financial advice) नहीं। आंकड़े दिए गए फ़ॉर्मूले से निकाले गए अनुमान हैं। असली राशि आपका बैंक, फ़ंड हाउस या योजना के आधिकारिक नियम तय करते हैं।
एकमुश्त या एसआईपी का सवाल यह नहीं कि कौन सा प्रोडक्ट बेहतर है, बल्कि यह कि पैसा कब निवेश में जाता है। एकमुश्त (lumpsum) में सारा पैसा पहले दिन से काम करता है। एसआईपी में हर महीने थोड़ा-थोड़ा जाता है। रिटर्न एक जैसा हो तो एकमुश्त ज़्यादा बनता है, क्योंकि पैसा ज़्यादा समय निवेश में रहता है। एसआईपी गिरावट से ठीक पहले सारा पैसा लगाने का जोखिम बाँट देता है।
सीधा जवाब
- ₹1,00,000 एक बार लगाएँ, सालाना 12% मानें तो 10 साल में लगभग ₹3,10,585।
- वही ₹1,00,000 ₹833 की 120 मासिक एसआईपी में बाँटें तो उसी दर पर लगभग ₹1,93,616।
- 12% पर पैसा लगभग हर 6.1 साल में दोगुना होता है।
- बढ़ते बाज़ार में एकमुश्त ज़्यादा कमाता है। शुरू करते ही बाज़ार गिरे तो एसआईपी को कम चोट लगती है।
एकमुश्त कैसे बढ़ता है
Lumpsum calculator साल में एक बार चक्रवृद्धि (compounding) करता है:
मूल्य = राशि × (1 + सालाना रिटर्न)साल
| ₹1,00,000, 10 साल | अनुमानित मूल्य |
|---|---|
| सालाना 8% | ₹2,15,892 |
| सालाना 12% | ₹3,10,585 |
| वही ₹1,00,000, लगभग ₹833 महीने की एसआईपी, 12% | ₹1,93,616 |
यहाँ एसआईपी कम क्यों
पहली किस्त 10 साल निवेश में रहती है, आख़िरी सिर्फ़ एक महीना। औसतन पैसा आधे समय ही निवेश में रहता है। निवेश को फैलाने की यही क़ीमत है। अगर पहले साल ही बाज़ार गिरे, तो एसआईपी सस्ते में ज़्यादा यूनिट (units) ख़रीदती है, और एकमुश्त पूरी गिरावट झेलता है। पहले से कोई नहीं जानता कि क्या होगा।
72 का नियम (Rule of 72)
पैसा दोगुना होने में कितने साल लगेंगे, यह जानने के लिए 72 को सालाना रिटर्न से भाग दें। 12% पर 72 ÷ 12 = 6 साल। सटीक आंकड़ा 6.1 साल है, जो कैलकुलेटर दिखाता है।
आपके लिए कौन सा
- हर महीने आने वाला पैसा (सैलरी): SIP आपकी कमाई के तरीके से मेल खाता है।
- अभी हाथ में बड़ी रक़म (बोनस, बिक्री, मैच्योरिटी): एकमुश्त, या डिपॉज़िट में रखकर किस्तों में निवेश।
- पक्का, तय रिटर्न: FD से तुलना करें। वह गिरता नहीं, पर ब्याज पर आय की तरह टैक्स लगता है।
Lumpsum calculator कैसे इस्तेमाल करें
- एक बार लगाई जाने वाली राशि भरें।
- अनुमानित सालाना रिटर्न भरें। कम, मध्यम और ज़्यादा, तीन दरें आज़माएँ।
- कितने साल निवेश रखेंगे, भरें, और मूल्य व फ़ायदा पढ़ें।
पिछले निवेश ने असल में कितनी बढ़त दी, यह देखने के लिए CAGR calculator इस्तेमाल करें और सीएजीआर कैसे निकालें पढ़ें। मासिक निवेश के लिए एसआईपी रिटर्न देखें।
सीमा
स्थिर रिटर्न माना गया है। असली रिटर्न साल-दर-साल बदलता है। फ़ीस, टैक्स और महंगाई शामिल नहीं। बाज़ार चढ़ेगा या गिरेगा, यह पेज नहीं बताता।
स्रोत
स्रोत 14 November 2026 (Asia/Calcutta) को देखे गए। नोटिस और इस पेज में फर्क हो तो नोटिस मानें।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
क्या एकमुश्त एसआईपी से बेहतर है?
₹1 लाख 12% पर 10 साल में कितना बनेगा?
72 का नियम क्या है?
क्या दोनों कर सकते हैं?
क्या कैलकुलेटर टैक्स जोड़ता है?
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