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सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान (SWP): पैसा कितने साल चलेगा?

जाँच 14 November 2026। Gauritanaya की गाइड।

अपडेट: 14 November 2026

यह केवल समझाने के लिए एक उदाहरण है, वित्तीय, टैक्स या निवेश सलाह (financial advice) नहीं। आंकड़े दिए गए फ़ॉर्मूले से निकाले गए अनुमान हैं। असली राशि आपका बैंक, फ़ंड हाउस या योजना के आधिकारिक नियम तय करते हैं।

SWP calculator खोलें

सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान (systematic withdrawal plan, SWP) पहले से निवेश किए पैसे से, आम तौर पर म्यूचुअल फंड से, हर महीने तय रक़म देता है। मुख्य सवाल है कि पैसा कितने समय चलेगा। जवाब तीन अंकों पर टिका है: शुरुआती रक़म, हर महीने कितना निकालते हैं, और बाकी पैसा कितना कमाता है।

सीधा जवाब

  • अगर हर महीने पैसे की कमाई से कम निकालें, तो वह कभी ख़त्म नहीं होता।
  • ₹20,00,000, सालाना 8% मानें तो हर महीने लगभग ₹13,333 कमाता है।
  • हर महीने ₹15,000 बराबर निकालें तो लगभग 26 साल 11 महीने चलता है।
  • ₹15,000 को हर साल 5% बढ़ाएँ तो लगभग 14 साल।

SWP calculator कैसे गणना करता है

SWP calculator हर महीने की शुरुआत में पैसा निकालता है, फिर बचे बैलेंस को एक महीने का रिटर्न (सालाना दर ÷ 12) देता है। सालाना बढ़ोतरी रखें तो नई रक़म हर साल की शुरुआत से लागू होती है।

उदाहरण: ₹20 लाख, ₹15,000 महीना, 8%

योजनाकितना चलेगा10 साल बाद बचेगा
₹15,000 महीना, कोई बढ़ोतरी नहीं26 साल 11 महीने₹16,76,795
₹15,000 महीना, हर साल 5% बढ़ोतरी14 साल 0 महीने₹10,73,880

क़ीमतें बढ़ती हैं, इसलिए बढ़ोतरी मायने रखती है। उसके बिना ₹15,000 हर साल कम ख़रीदेगा। बढ़ाएँ तो ख़र्च सुरक्षित, पर पैसा जल्दी ख़त्म। निकासी वाला स्लाइडर (slider) तब तक खिसकाएँ जब तक योजना आपकी ज़रूरत जितनी न चले।

“कभी ख़त्म न होने वाली” राशि

मासिक कमाई = बैलेंस × सालाना रिटर्न ÷ 12। ₹20 लाख पर 8% से लगभग ₹13,333। इसके बराबर या कम निकालें तो, रिटर्न बना रहे तब तक, शुरुआती रक़म जस की तस रहती है। असली फंड हर साल ठीक 8% नहीं कमाते, इसलिए कई लोग इससे थोड़ा कम निकालते हैं।

SWP calculator कैसे इस्तेमाल करें

  1. निवेश की रक़म और मासिक निकासी भरें।
  2. सावधानी वाला (cautious) अनुमानित रिटर्न और सालाना बढ़ोतरी भरें।
  3. कितना चलेगा, कितना बचेगा, और साल-दर-साल टेबल पढ़ें।

जो नतीजा नहीं दिखाता

  • शुरुआती बुरे साल। निकासी के साथ-साथ शुरुआती सालों में गिरावट आए, तो योजना औसत रिटर्न से अंदाज़े से जल्दी ख़त्म हो सकती है।
  • टैक्स। आम तौर पर हर निकासी के सिर्फ़ मुनाफ़े वाले हिस्से पर, उस फंड के नियमों के मुताबिक। मौजूदा नियम जाँचें।
  • पक्के विकल्प। डाकघर की वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) और मासिक आय योजना (MIS) तय ब्याज देती हैं। डाकघर योजनाएँ देखें।

शुरुआती रक़म कितनी बड़ी होनी चाहिए, यह जानने के लिए Retirement calculator इस्तेमाल करें और रिटायरमेंट कॉर्पस पढ़ें।

सीमा

एक स्थिर रिटर्न माना गया है। बाज़ार की गिरावट, एग्ज़िट लोड, फंड ख़र्च और टैक्स शामिल नहीं। यह पेज कोई फंड या राशि सुझाता नहीं।

स्रोत

स्रोत 14 November 2026 (Asia/Calcutta) को देखे गए। नोटिस और इस पेज में फर्क हो तो नोटिस मानें।

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

SWP क्या है?
सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान आपके निवेश से नियमित रूप से, आम तौर पर हर महीने, तय रक़म देता है; बाकी निवेश में रहता है।
₹15,000 महीना निकालें तो ₹20 लाख कितना चलेगा?
सालाना 8% मानें तो बराबर निकासी पर लगभग 26 साल 11 महीने, या हर साल 5% बढ़ाएँ तो लगभग 14 साल।
कौन सी निकासी कभी ख़त्म नहीं होती?
जो पैसे की मासिक कमाई के बराबर या कम हो: बैलेंस × सालाना रिटर्न ÷ 12। ₹20 लाख पर 8% से लगभग ₹13,333।
क्या SWP आय पर टैक्स लगता है?
आम तौर पर हर निकासी के सिर्फ़ मुनाफ़े वाले हिस्से पर, उस तरह के फंड के नियमों से। अपने टैक्स वर्ष के नियम जाँचें।
क्या SWP पक्का है?
नहीं। फंड गिरे तो पैसा जल्दी ख़त्म होता है। SCSS जैसी तय आय योजनाएँ पक्का भुगतान देती हैं।

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