होम लोन पात्रता (Home loan eligibility): FOIR, उम्र और मौजूदा EMI
जाँच 14 November 2026। Gauritanaya की गाइड।
अपडेट: 14 November 2026
यह केवल समझाने के लिए एक उदाहरण है, वित्तीय, टैक्स या निवेश सलाह (financial advice) नहीं। आंकड़े दिए गए फ़ॉर्मूले से निकाले गए अनुमान हैं। असली राशि आपका बैंक, फ़ंड हाउस या योजना के आधिकारिक नियम तय करते हैं।
Loan eligibility calculator खोलें
होम लोन पात्रता मुख्य रूप से एक अनुपात से तय होती है: हाथ में आने वाली सैलरी (take-home pay) का कितना हिस्सा EMI में जा सकता है। बैंक इसे FOIR (fixed obligations to income ratio) कहते हैं। आपकी मौजूदा EMI और क्रेडिट कार्ड का बकाया इसका एक हिस्सा खा लेते हैं, और आपकी उम्र लोन की अवधि (tenure) सीमित करती है। बाकी हिसाब है।
सीधा जवाब
- नई EMI की गुंजाइश = हाथ में सैलरी × FOIR − मौजूदा EMI − कार्ड बकाया।
- हाथ में ₹80,000, 55% FOIR, 8.5% दर, 20 साल: लगभग ₹50,70,000 का लोन (EMI ₹44,000)।
- पहले से ₹10,000 की EMI और ₹20,000 कार्ड बकाया हो तो यह घटकर लगभग ₹38,02,000 रह जाता है।
- RBI के नियम से लोन घर की क़ीमत का 90%, 80% या 75% तक ही, लोन के आकार के हिसाब से।
स्टेप 1: आप कितनी EMI दे सकते हैं
Loan eligibility calculator कुल हाथ में सैलरी से FOIR सुझाता है: ₹50,000 महीने तक 50%, ₹1 लाख तक 55%, ₹2 लाख तक 60%, ₹5 लाख तक 65%, और उससे ऊपर होम लोन पर 70%। आपके बैंक का अंक अलग हो तो वह टाइप कर सकते हैं। SBI के अनुसार यह अनुपात आय के हिसाब से 20% से 70% तक होता है, और RBI के होम लोन FAQ के अनुसार बैंक आम तौर पर मासिक बचत (monthly surplus) का लगभग 55–60% मानते हैं।
स्टेप 2: जो पहले से दे रहे हैं वह घटाएँ
- चल रही हर EMI घटाई जाती है।
- क्रेडिट कार्ड के बकाये का लगभग 5% मासिक देनदारी माना जाता है (कई बैंक 3% से 5% लेते हैं)। जिस कार्ड पर बकाया नहीं, वह कुछ नहीं जोड़ता।
स्टेप 3: अवधि और उम्र
लोन एक तय उम्र तक ख़त्म होना चाहिए। सैलरी वाले होम लोन के लिए calculator 60 से शुरू करता है; आप 65 या 70 चुन सकते हैं (SBI की शर्तें 70 तक चुकाने देती हैं)। ज़्यादा उम्र में अवधि कम, इसलिए उसी EMI पर लोन कम।
उदाहरण (होम लोन, सैलरीड, 8.5%)
| स्थिति | EMI की गुंजाइश | अवधि | लोन |
|---|---|---|---|
| उम्र 35, हाथ में ₹80,000, कोई और EMI नहीं | ₹44,000 | 20 साल | ₹50,70,000 |
| वही, ₹10,000 EMI और ₹20,000 कार्ड बकाया के साथ | ₹33,000 | 20 साल | ₹38,02,000 |
| ऊपर जैसा, लेकिन उम्र 45 (60 तक लोन ख़त्म हो) | ₹33,000 | 15 साल | ₹33,51,000 |
स्टेप 4: घर की क़ीमत
होम लोन पर RBI की लोन-टू-वैल्यू (loan-to-value, LTV) सीमा: ₹30 लाख तक के लोन पर घर की क़ीमत का 90% तक, ₹30–75 लाख पर 80%, और ₹75 लाख से ऊपर 75%। ₹50.7 लाख का लोन 80% वाले दायरे में आता है; यानी लगभग ₹63.4 लाख का घर चाहिए, बाकी आपका डाउन पेमेंट।
पात्रता कैसे बढ़ाएँ
- छोटा लोन बंद करें या कार्ड बकाया चुकाएँ, ताकि EMI की गुंजाइश बढ़े।
- सह-आवेदक (co-applicant) की आय जोड़ें (उनकी EMI भी गिनी जाएगी)।
- उम्र इजाज़त दे तो लंबी अवधि चुनें। कुल ब्याज बढ़ेगा; EMI calculator पर तुलना करें।
- अच्छे क्रेडिट इतिहास से कम दर मिल सकती है, जिससे उसी EMI पर लोन बढ़ता है।
Calculator कैसे इस्तेमाल करें
- होम या पर्सनल लोन, सैलरीड या स्व-रोज़गार चुनें, और उम्र भरें।
- हाथ में सैलरी, सह-आवेदक हो तो उनकी, मौजूदा EMI और कार्ड बकाया भरें।
- सुझाया FOIR रखें या बैंक का टाइप करें, दर भरें; लोन, अवधि और घर की क़ीमत देखें।
लोन मिलने के बाद जल्दी प्रीपेमेंट करने से सबसे ज़्यादा ब्याज बचता है: Loan prepayment (English) और How EMI works (English)।
सीमा
यह अनुमान है, लोन की मंज़ूरी (sanction) नहीं। आपकी क्रेडिट रिपोर्ट, आय की स्थिरता, प्रॉपर्टी और अपनी नीति देखकर बैंक तय करता है। FOIR के स्तर इस साइट का कामकाजी पैमाना हैं, RBI का नियम नहीं।
स्रोत
- Loan eligibility calculator: FOIR scale, card dues at 5%, age-limited tenure
- Reserve Bank of India: Master Circular on Housing Finance (loan-to-value caps)
- Reserve Bank of India: housing-loan FAQs (about 55–60% of monthly surplus)
- SBI Home Loan FAQ (EMI to income 20% to 70%, repayment by age 70)
स्रोत 14 November 2026 (Asia/Calcutta) को देखे गए। नोटिस और इस पेज में फर्क हो तो नोटिस मानें।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
होम लोन पात्रता कैसे निकाली जाती है?
FOIR क्या है?
₹80,000 महीने की सैलरी पर कितना होम लोन मिलेगा?
क्या क्रेडिट कार्ड से लोन पात्रता घटती है?
घर की क़ीमत का कितना हिस्सा बैंक देगा?
Get the next update: X · Telegram
#HomeLoan#होमलोन#LoanEligibility#FOIR#EMI#HindiFinance#Gauritanaya